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信用卡“莫须有”透支谜案

  • 杭州写字楼网
  • 2010/2/15 9:16:06
导读:

    生活中,我们肯定有很多困惑,也将遭遇很多不公,但我们依然对它充满热情。

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    滨江长河镇修理店老板孔德民(化名)最近遇到一件烦心事,光大银行的催收公司频频向他催债。银行称,孔先生的卡有过多次交易,甚至还有多次存款记录,信用卡目前透支4711.51元。

    孔德民寻思了很久:没办过光大银行卡,没丢过身份证,哪来的信用卡透支?孔德民隐隐感觉,自己已经掉进了一个信用卡陷阱。

    而在追寻这张从天而降的信用卡来历过程中,孔德民没有得到一个让人满意的答复,这种疑问一直盘旋在他的脑海里。而摆在他和银行之间唯一的解决方案,只剩下公安部门立案调查。

    “透支”从天而降

    从2009年12月11日开始,孔德民陆续接到光大银行昆泽公司(银行外包催收公司)电话称,他办理的信用卡已经透支,刚开始他并不在意,以为是骗子行骗,但未曾想到昆泽公司把电话打到了他居住的村委,村委工作人员要他去问个明白。

    “刚开始我也不相信,以为是骗子在行骗,12月14号他们打电话到我们村委,我才知道确实有这件事情。”孔德民充满了疑惑,但自己的身份证从没有丢失过,一直保存得很好,怎么可能被别人办理信用卡呢?
   
    于是,孔德民向“110”报案,但是由于孔德民不能向“110”报警平台提供相关办卡地点及其他情况,不能立案。

    12月23日,孔德民拨打光大银行“95595”客服热线,要求知道信用卡的透支情况及办理的相关信息,但由于其提供不了当时办卡的相关登记资料,银行回绝了孔德民的要求,只对他反映的问题记录在案。

    两天后,孔德民去了光大银行杭州分行(杭州绍兴路信用卡中心),银行工作人员要求其填表登记,至于信用卡透支了多少,银行也无法告知,这让他十分怀疑。

    为了证实孔德民的说法,记者与光大银行“95595”客服热线18号工作人员取得了联系。

    18号工作人员告诉记者,该行办理信用卡只需要身份证原件就可以办理,至于记者反映孔德民的相关情况,因为记者不是当事人,不能记录在案,必须要孔德民自己反映。

    针对光大银行“95595”客服热线18号工作人员仅凭一张身份证原件就能办卡的说法,记者采访了光大银行杭州分行风险管理人员陈佳。

    “这个不可能只要身份证原件这么简单,一般来说,办理信用卡需要单位工资证明,房产证明什么的,还需要卡部的审核,不仅仅是身份证一张证明。”光大银行杭州分行风险管理人员陈佳说。

    卡是怎么来的?

    那么这张信用卡究竟是孔德民自己办理的还是被他人冒办了呢?到目前为止还不得而知。而在记者调查孔先生当时办卡登记的单位时,让记者难以想象的是,这张卡的登记单位杭州永良绣品有限公司早在2年前就已经被拆掉,而且在该公司工作的都是女工,根本没有像孔先生这样的男工。

    “我们这个厂已经拆掉2年多了,工作的都是女的,没有男的,也没有你说的姓孔的人,现在这个厂只保留厂名,根本没有人。”杭州永良绣品有限公司一名女接话员说。

    光大银行说法

    2009年12月11日开始,孔德民陆续接到光大银行昆泽公司(银行外包催收公司)电话催款称,其办理的信用卡已经透支,孔德民不承认自己办过光大银行信用卡。为了弄清事实,孔德民希望本报记者介入调查。

    孔德民疑惑 

    孔德民信用卡开卡时间是2008年9月17日,该卡有着明显存储卡交易明细,孔德民被他人冒用证件的几率不大,而且当时办卡的登记材料齐全,包括孔德民的身份证原件证明以及相关的工作证明。

    本报调查

    给孔德民开工作证明的杭州永良绣品有限公司早在2007年就已经拆掉,该证明有“作假”嫌疑,当时给孔德民办卡的徐姓工作人员已经离职,无法取得正常联系。
 
    为了证明杭州永良绣品有限公司是否已经关停,时报记者联系了萧山区工商分局,工商分局办公室主任俞世明告诉记者,杭州永良绣品有限公司早在2008年10月14号就已经注销了营业执照,处于歇业状态。

    “我一直都在长河镇经营自己的修理摊,根本没有去杭州永良绣品有限公司工作过,亲戚朋友也没有在那边工作的,我身份证怎么跑到那边去了,根本不可能,而且我进货也不需要什么身份证,这些证件一直都在我的身边。”这让孔德民十分疑惑。

    杭州永良绣品有限公司位于杭州萧山宁围镇利二村,离宁围镇最近的光大银行萧山支行(位于萧山永久路上)大约有5.4公里。

    而孔德民的家住在滨江区长河镇,离宁围镇甚远(走江南大道距离大约有16公里),他自认没有去杭州永良绣品有限公司工作过,甚至连这个公司都没有听说过。

    那么这张信用卡究竟是怎么被办理出来的?被拆迁2年多的杭州永良绣品有限公司的工作证明,光大银行在信用卡审核过程中为什么会采用?是因为光大银行杭州分行的工作疏忽还是其他原因,目前尚无结论。

    调查“身份之谜”

    据时报记者了解,该卡属于光大银行信用卡销售姓徐的工作人员上门办理的,目前该名销售人员已经离职。

    记者从侧面了解到该销售人员的手机号码,但目前该手机号码已经是空号。

    同时,时报记者为了了解银行办理信用卡的过程,联系了光大银行杭州分行风险管理人员陈佳。

    “这一块不归我管,也不便透露相关细节。”陈佳说。

    无奈之下,时报记者联系了杭州其他银行的负责人,据介绍,一般银行的信用卡销售人员会根据本行的相关文件要求,对办卡人的户籍、收入及家庭状态等都有要求。

    “杭州本地户口的,以及外地人在杭州买房子的,具体单位收入,我们都会分等级(信用卡透支额度等级),把这些信息掌握以后,我们会把这些材料输入到银行的计算系统里,通过计算,得出能办多少信用卡透支额度。”杭州某银行行长说,“一般来说,银行信用卡销售人员的客户资料是第一手,他们把需要办理信用卡的资料交到各个分行,分行一般会对这些客户进行再次了解,然后再递交到总行,总行也会对客户进行随机调查。”

    银行信用卡销售人员作为信用卡第一道“删选关”,由于光大银行杭州分行姓徐的工作人员已经离职,记者无法调查当时办卡的内情。但对于光大银行杭州分行的第二道“审核关”及总行第三道“抽查关”相关细节内容,暂不做调查讨论。

    目前,孔德民的“卡门”事件还需要杭州警方的调查,光大银行对此也向记者说明了该事件处理流程。

    “如果公安机关得出结论孔先生确实是被冒用证件,我们银行都会负责支付。如果情况有异的话,那么我们还是正常进行催收,这些都需要第三方来责任判定。”光大银行杭州分行风险管理人员陈佳表示,孔先生身份证是否被人冒用,也需要杭州公安调查出来结果说话。

关键词:信用卡
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