作为首家主要以非公经济成分入股的全国性股份制商业银行，与民营经济、草根经济同根同源的民生银行一直将民营中小、小微企业视为自身的基本客户群。入驻浙江11年来，民生银行杭州分行在这片民营经济沃土上辛勤耕耘，茁壮成长。
　　而且，浙江这片土壤很特殊，经济很发达，尤其是中小、小微企业的数量就像汪洋大海一样，这些正好契合民生银行的市场定位——“做民营企业的银行、做小微企业的银行、做高端客户的银行”，也正好符合浙江区域经济的特点。
　　融资难一直是制约小微企业生存和发展的瓶颈。早在2009年初，民生银行就推出了金融服务产品“商贷通”，专门面向小微企业主提供以贷款支持为核心的一系列金融解决方案。“与许多银行小企业贷款平均上千万元相比，我们的客户平均贷款只有200万元，可以说是真正地在为浙江的小微企业提供金融支持。”立志与小微企业同舟共济的民生银行杭州分行行长肖瑞彦如是说。
　　在“规划先行，批量开发”的指导思想下，民生银行杭州分行不仅将“一圈两链”的发展思路贯彻到服务营销中，授信覆盖了家装建材、电子数码、交通运输、服装批零、钢材贸易等众多行业，还结合浙江经济特点，创新推出了产业集群联保这一授信方式，将对特色区域产业集群的授信作为2010年商贷通的一项重点，将贷款服务深入到县市、村镇。目前获得该行授信支持的产业集群已达40多个，而且还在不断增加中。
　　不仅如此，民生银行杭州分行还在担保模式上进行创新，除了传统的抵押贷款以外，又开发了包括联保、互保、供应链融资乃至信用贷款等11种担保方式，这些担保方式都获得了企业的欢迎。
　　目前民生银行浙江地区中小、小微企业贷款已达600多亿元，其中小微企业贷款超过300亿元。该行去年不仅新增贷款百分之百投向中小、小微企业，而且还压缩大客户的贷款额度，增加中小、小微企业贷款额度。该行中小、小微企业贷款投放占比已超过50%，这在全国性的股份制商业银行中处于领先地位。
　　刚刚问鼎“2010浙江经济年度人物”的民生银行杭州分行行长肖瑞彦信心满满地表示，2011年该行将继续加大中小、小微企业信贷支持力度，准备把绝大部分新增贷款都投放在中小、小微企业上，进一步为中小、小微企业提供更加及时、全面、细致、周到的金融服务，为地方经济的发展多出一份力、多做一些贡献。

　　“一圈两链”扶持小微企业壮大
　　浙江地区“商贷通”余额突破300亿元

　　小微企业的健康发展关系到就业民生，但在金融服务方面，缺乏专业化的银行融资产品支持。为此，民生银行开发了全新的金融服务产品“商贷通”，专门面向小微企业主提供以贷款支持为核心的一系列金融解决方案。
　　自推出以来，“商贷通”以其时效强、成本低、担保方式灵活等特点，在全国尤其是江浙地区，受到了广泛欢迎。2009年，民生银行“商贷通”品牌在第三届浙江金融投资论坛大会再次被评为“2009年度浙江省优秀小企业融资产品”。到目前为止，浙江地区的“商贷通”贷款余额就已突破300亿元。在民营经济发达的浙江地区，民生银行“商贷通”的到来无疑为当地企业缓解融资难问题下了一场及时雨，为中小企业、民营企业、个体工商户带来了新的变化和体验。

　　“一圈两链”支持小商户发展

　　由于国内个人的信用体系没有完全建立起来，商业银行在推行小微企业贷款方面承担着较大的风险，而民生银行通过“一圈两链”把有需求的小企业、小商户和个体工商户串起来，通过“商贷通”11种担保方式来设计一整套服务方案，在满足客户需求的同时，更学会了发现客户的需求。
　　所谓“一圈”是指将小微企业贷款服务瞄准各个城市主要的大型商圈。所谓“两链”，一个是销售链，就是大企业下面会有很多销售商，需要依托大企业来发展业务；二是供应链，围绕一个大的核心企业，来发展为它供货的众多“卫星”式的中小商户。
　　为了最大限度地为小企业主和中小商户降低财务成本，提高审批效率，民生银行杭州分行还通过服务流程的再造和组织方式的调整，力图适应市场的需求，适应客户的节奏，满足客户的需求。此外，通过改善评审，优化流程，民生银行杭州分行大大加快了审批和放款的速度，实现了一周内放款到账的“商贷通快速审批通道”。

　　帮助经销网络 摆脱资金瓶颈

　　“品牌代理权的争夺就是看你的销售网络，只要拿到知名品牌的区域独家代理，那肯定是安定多了。”杭州某公司钱总讲起自己代理的服装品牌来，欣喜之情溢于言表，他现在已经是多个国际知名服装品牌的江、浙总代理了。
　　但就在1年之前，一些销售网络内部的资金矛盾还在让他愁上眉梢。“当时，市场走向不明朗，成交低迷，流动资金普遍吃紧。上游希望通过提价和款到发货来备足资金，下游经销商又希望我能给予一定的资金扶持，两头扯着我。后来朋友给我介绍了民生银行‘商贷通’，我就试着去接触了一下，结果还真解决了问题！”他介绍说，“民生银行不光是给我放了贷款，还给我设计了下游经销商集体授信的贷款模式。下游有钱了，我的应收账款就少了，而且这种贷款合作还能帮我吸收加盟商，打开销售市场。有了实力，再牛的品牌、独家代理也成了我的囊中之物！”
　　据悉，民生银行“商贷通”通过核心企业担保、经销商联保、经销商互保、供应商联保、共同担保等方式，已成功地帮助了家电批发、酒类经销、品牌服装经销、百货商城经销、综合性超市代理、食品饮料上游供应链、建安工程上游分包商等多个行业的几十个经销网络摆脱了资金的瓶颈！

　　授信支持的产业集群已达40多个

　　湖州南浔地板产业是国内著名的产业集群之一，沈老板的企业是当地众多从事木地板制造加工企业中典型的一家。“我们做‘原锯木’的，上游的原木大多属于珍稀木材，想买就得先打全款，没得商量。下游客户大多是品牌企业，你和他们没得谈，他们往往要占用你一到两个月的资金。这两头挤的后果就是企业流动资金紧张得很，缺钱是常态。”湖州南浔一家地板厂的沈老板介绍说，“我们的厂房、设备不值几个钱，钱都在存货上压着。银行都喜欢企业来作抵押，可我们拿不出抵押的东西。很多银行转一圈就走了，民生银行的‘商贷通’很实在，手续简便，230万元的贷款很快就放了下来，我立刻就把这笔钱投到了木材中。”
　　同时，沈老板还对民生银行的金融服务津津乐道：“不光贷款快捷，服务也好。企业大小事都得我一把抓，忘记结息是常有的事，民生银行在每个月的结息日都会有电话提醒，做得特别周到！”
　　在湖州南浔，像沈老板这样获得了民生银行杭州分行无抵押贷款的小企业有数十家。在浙江省，像湖州南浔地板业这样获得了民生银行授信支持的产业集群已达40多个，授信额50多亿元。

　　灵活设计多种授信方案

　　在模式创新上，民生银行杭州分行针对杭州区域经济特点，以创新方式开发重点项目，不仅提供抵押、质押、保证、信用等多达11种担保方式，而且对于同一商圈、同一产业、同一行业协会等的集群客户授信，可依据客户情况设计贷款方案，灵活设计联保、互保、市场开发商（或管理者）保证、产业链核心企业法人保证、商铺承租权质押、应收账款质押、动产质押、经营权质押等多种授信方案，最大限度地满足客户融资需求。
　　目前，受益于这种一对一贷款服务方案的客户群体，已经覆盖了第六空间、杭州家具商会等家装建材行业经营商户，文三路电子信息街等商业街区经营商户，杭州大厦等商场、购物中心经销商，钢材交易市场、汽车配件市场等交易市场经营商户，以及其他多个行业的品牌代理商，诸暨、绍兴等地的地区特色产业的制造商企业集群，大型工程机械代理商和认购客户，制造企业上游供应商群体等。